Viridian Financial Group澳洲著名财富管理公司,目前拥有140位精英人才,但在华人社区鲜为人知,这次引起关注是因为3月19日,赫赫有名的西太平洋銀行(Westpac)宣布旗下面对面财富咨询业务出售给Viridian。此举让Viridian名声大噪,成为焦点。于是《商圈》抓住时机,马上联系采访了Viridian首席投资官皮尔斯·伯济(Piers Bolger)先生。

204A2558

可以想象,如此纷繁复杂的因素,一般的专业领域的人士都未必能够了如指掌,更不要说普通人了。大家都想抓住繁荣期赚钱的机会,又都想在萧条期保值避险,可是自身专业的能力,掌握的资料等都无法让普通人达到如此的目标,因此在西方,早已经有成熟的像Viridian集众多专家和英才的财富管理公司解决这个痛点,也就是澳洲的理财多是找机构咨询投资,而不是像当初中国都是人人自己研究股票或者投资。

作为澳洲财富管理圈的领袖人物,伯济先生认为2019年,可能不是过去十年来金融市场最好的一年,但也绝不是最坏的一年。今年,我们同样应该抱着“不忘历史”的态度清醒理财。那么历史,到底给了我们投资人哪些理财方面的真知灼见呢?

“我记得2008年10月的时候,澳洲股市一个月内下跌超过12%,澳大利亚房地产投资信托基金(AREITs)跌了25%,并有很多金融机构都被迫进入清算。”

那一年的“冬天”特别寒冷。也就是在第二年(2009年)初,伯济先生加入到了当时西太银行旗下的BT Financial Group。不出所料,入职后等待他的是一批又一批想要退股退资的客户,“ 那些客户正在遭受痛苦。然而,这些损失已经发生,因此简单地抛售投资组合可能不是最合适的解决方案,在低点‘忍痛割肉’显然不是他们最好的选择。”

伯济先生回忆说,那个时候他们经过数据分析和局势研判,决定为客户不但不减少,而是选择性地增加信贷额度。“那个时候市场很低,投什么都很便宜。”到2009年一季度,金融市场开始触底反弹,股票总涨幅超过了130%。回想起来,在低点增加投资的策略看似非常冒险,但实则给我们的客户提供了一次难得的机遇。如今10年过去,伯济先生谈起这些,还感觉惊心动魄,当然同时也为自己团队的胆识而自豪。

2

10年后的2019,同样是不容易的,如何跨过这道坎?

伯济先生认为全球经济放缓是一个事实,澳大利亚也不能幸免,他分析说,澳洲目前的确面临挑战,家庭负债过多、工资增长过缓、信贷紧缩等等都是国内经济需要面对的挑战。最明显的特征就是房价下跌—–在房地产价格出现非常强劲的一段增长期后,我们不能指望悉尼房价继续每年增长10%。

不过好消息是,比起上一个经济调整周期(1991年),2019年的澳洲政府和澳联储已经变得更加灵活,能够在将来需要的时候通过调整现金利率和出台刺激政策来应对系统性风险:“要知道这样的灵活性,我们在1991年是没有的。”

开始关注华人客户,全方位量身定制投资组合

澳洲市场上帮助高净值人群做理财的机构也有不少,作为2015年成立的财富管理新锐,Viridian近些年迅速扩张,受到越来越多投资人青睐的秘密武器就是它独有的“全盘私人订制”服务。

也许你想为孩子今后教育准备资金;或者为了退休后保证他们有足够的收入来确保生活品质;无论长短期的任何理财需求,Viridian的专业顾问团队都将为客户提供性价比最好投资策略。

谈到产品,记者向伯济先生就理财回报率、客户知情权等方面具体发问。在一一回答前,他表示Viridian十分重视客户对服务的满意度,而任何理财服务都必须权衡需求、目标以及客户对于风险的承受能力。 伯济先生强调公司提供的服务对客户是透明的:如果客户要求,那么在服务开始后可以每天看到自己投资组合的进展情况,当然也可以选择不同的报告周期及更加正式的报告。在报告中,客户可以了解到自己的钱投进了哪些行业或领域。

除此以外,投资顾问需要根据客户的要求和他们见面,面对面地了解客户不断变化的需求;甚至在对于一个公司提供的特定股权投资产品,投资顾问每年至少会约见客户4次。在澳洲专业人士如此高昂成本的背景下,Viridian这样下本钱,足以充分体现了对客户的重视程度,更何况还安排了专业的华人服务团队。

204A8260_wo

作为为客户提供量身定制投资服务的一部分,伯济谈到了公司的股权收益策略。该策略结合了投资在澳大利亚证券交易所上市的公司,以及出售认购期权为客户获得额外收入。Viridian基础投资组合的多样化,以及在所有市场周期获得(期权)收益的能力,使投资者能够更好地计划出他们的收益需求。该投资策略旨在为投资者提供10%的年化回报率!而且还是扣除费用后的。

是什么方法能保证如此稳定的回报呢?伯济先生毫不隐瞒地告诉记者说是通过上市公司支付的股息以及出售认购期权所获得的期权费。这一投资策略自诞生起就一直在为公司客户创收。展望2019年,伯济先生相信该业务有能力继续施行这一投资策略,并为客户实现10%的年化收入目标。

记者马上又问这一收益率是否适用于2019年?伯济先生非常肯定的回答:“是的,创收策略从某种意义上说与市场表现无关。当客户的投资资本面临风险,了解股权投资的异同显得格外重要:选择并投资优质上市公司非常适合当前的市场环境,这些公司提供的股息和我们的期权策略叠加。此外,这样操作可以提高投资组合的多样化水平,对冲与股权收益策略相关的风险。”

一家企业业务能力,商业模型的强大并不能直接和成功划等号。再好的业务也需要人才和多样化的团队去打理,满足客户的需求。作为一家迅猛发展的公司,公司董事会以及实行团队都致力于把“人性化”服务通过企业文化和企业治理落到实处。

合规,人性化,互利共盈的5C企业治理

伯济先生向我们介绍道,在Viridian,每一个员工都非常重视和客户保持亲善的关系,做生意前先交朋友。哇,这听起来非常亲切,和中国的经商文化比较接近。这在澳洲专业理财机构还真不多见。

“我们在第一次会面时会问客户 ‘是什么因素让您来到这里?’‘您想要达成什么目标?’ 等,然后才知道我们能不能满足客户需求,以及怎么帮到他们。一般来说,和新客户接触2-3次以后才会开始谈投资,任何投资可能需要长达6个月甚至更久的时间。我们希望确保客户理解我们的流程并且感到安心。”

这真让我没有想到,一般理财专家可都是按小时收费的啊。Viridian的逻辑是:顾问和客户之间耐心建立起来的信任更经得住金融市场的起起伏伏,也能使得双方放心透明地彼此交托。为了确保公司的专业服务精神,Viridian管理层确立了一个‘5C’的企业治理模型——这五个C分别是合规风控(Controls),商业性(Commerciality),企业文化(Culture),沟通(Communication)以及社区(Community)。

BusinessCircle1904p026

首先,他认为企业必须合规合理,做不到的话一切都无法运转,也自然建立不了信任关系,其次是公司必须有商业盈利能力,以确保可续经营。再来就是Viridian独树一帜的企业文化。作为一个例子,伯济先生提到了公司的推荐雇佣文化,公司开始运转时只有29名员工,成长到80位员工的规模,招聘全都靠在职员工的内部推荐,他认为这是一种“团结互信”。第4个C是沟通,公司非常注重透明化以及多渠道内部沟通。这有助于所有员工在克服障碍的同时与企业建立更紧密的联系。

最后,他提到Viridian作为一家盈利性机构,不忘回馈社区,与慈善组织The Big Umbrella (TBU)在墨尔本合作,为无家可归的人们提供食物;此类以及其他类型的公益活动也在其他州的办公室推行。

近四年来,出色的市场认知,“客户为本”的服务精神和强大的公司治理推动着这间财富管理公司取得了巨大成功。未来,Viridian在澳洲华人社区的服务愿景是什么?他们的下一步计划是什么,又会否和您的理财选择息息相关呢?欲知后事如何,请继续关注《商圈》Viridian系列报道。

高级中英双语理财规划师 Joanna Sun

高级中英双语理财规划师
Joanna Sun